1.85亿张，这是截止到去年年底国内商业银行信用卡的发行总量。伴随信用卡发卡量的不断飙升，信用卡风险也在不断上升。日前，中国银监会下发了《商业银行信用卡业务监督管理办法》（征求意见稿），对信用卡业务准入、发卡、收单等方面进行了规范。据悉，这也是继1996年中国人民银行下发《信用卡业务管理办法》后，时隔14年，监管层再次就信用卡业做出全面规范。意见稿从即日起至9月10日面向社会各界征求意见。
焦点1
随随便便就能办卡？
发卡审核应该更加严格
在信用卡发卡“跑马圈地”的时代，一度出现滥发卡的现象。上述意见稿规定，信用卡申请人有以下6种情况时，商业银行应从严审核：在公安部身份信息系统中留有相关可疑信息或违法犯罪记录；在征信系统中无信贷记录；在征信系统中有不良记录；在征信系统中有多家银行贷款或信用卡授信记录；单位代办商务差旅卡和商务采购卡；其他渠道获得的风险信息。
“征信系统有不良记录从严审核可以理解，为什么征信系统没有信贷记录也要被从严审核呢？”还未申请过信用卡的王小姐不解地表示。本市一家股份制银行卡部相关人士表示，之所以要求无信贷记录也要从严审核，应该是出于这样的申请人信用情况不易把握和判断的因素。
该人士同时证实了“在征信系统中有多家银行贷款或信用卡授信记录”要从严审核这一点。“之前我们行就要求，如果申请人在多家银行都拥有信用卡，并且累计授信额度较高，我们再向其发卡的可能性就会比较低。这主要是考虑到其还款能力。”
焦点2
没有密码就能消费？
消费凭条屏蔽部分卡号
“现在有些国外购物网站或者电话购买机票，只要凭信用卡卡号和有效期还有CVV码（签名栏后的3位数字）就能消费，我在有的超市买东西，打印出来的凭条上有我完整的卡号、有效期以及银行名称，如果收银员有心，CVV才3个数字，一下子就能记住，这岂不是存在很大的用卡安全隐患吗？”用卡达人张小姐表示。
事实上，张小姐所说的这种情况在本市确实存在。昨日记者前往本市3家超市进行核实，其中2家出具的凭条对部分卡号以“*”代替，而另外一家出具的凭条则完整地记录了记者所用卡片的银行名称、卡号以及有效期。
在银监会此次发布的意见稿中，记者留意到，要求发卡银行向持卡人提供对账单及其他服务凭证时，应对信用卡卡号进行部分屏蔽，不得显示完整的卡号信息（银行柜台办理业务打印的业务凭证除外）。同时，收单银行也要确保所有的打印凭条上的信用卡号码进行部分屏蔽（转账交易的转入卡号和预授权交易预留卡号除外）。
“希望能尽快实现所有的消费凭条都屏蔽部分卡号，否则真担心不知道哪天自己的信用卡信息就被泄露，遭到盗刷。”张小姐表示。
焦点3
学生用卡怎么控制？
每人最多拥有两张主卡
多家商业银行的办卡队伍一度频繁涌入大学校园。意见稿要求，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过两家（附属卡除外）。这也就意味着，如果一位学生已经拥有2家银行信用卡的主卡，第三家银行就不得再向其发放信用卡主卡。意见稿还规定，发卡银行不得向未满十八周岁的金融消费者核发信用卡（附属卡除外）。
这样的规定深得不少家长的赞同。“如果孩子需要，我们给其办家长信用卡的附属卡就行，可以帮助其合理用卡，在必要的时候还可以取消附属卡。但孩子自己拥有主卡就比较麻烦，我们家长对孩子的透支消费没办法掌握。”学生家长巩女士表示。
焦点4
风险大？
确认 撤除受理终端
在意见稿中，银监会还要求，收单银行应加强对特约商户资质的审核，实行商户实名制，不得设定虚假商户。同时，对批发、咨询、投资、中介、公益类等低扣率商户或可能出现高风险的商户应从严审核。业内人士表示，这主要是为了防范而规定的。
银监会要求，对确认已出现虚假申请、、测录客户数据资料、泄露账户和交易信息、恶意倒闭等欺诈行为的特约商户，收单银行应及时采取撤除受理终端，妥善留存交易记录等相关证据并提交公安机关处理，列入黑名单，与相关银行卡组织共享风险信息等有效的风险控制措施。
焦点5
不经意间超限用卡？
收超限费必须获得授权
持卡人使用信用卡时，如果超出了信用额度，要被银行收取一定的超限费。部分持卡人在用卡时并不知道已超出额度限制。意见稿规定，发卡银行提供超限额用卡服务、收取超限费等行为必须事先获得持卡人授权，在得到授权之前必须提供关于超限费收费形式和计算方式的通知，并明确告知持卡人具有撤销授权的权利。在一个账单周期内只能提供一次超授信额度用卡服务、只能收取一次超限费。
《办法》还明确，发卡银行不得为信用卡转账（转出）和支取现金提供超授信额度用卡服务。信用卡透支转账（转出）金额和支取现金的金额两者合计不得超过信用卡的现金提取授信额度。