策略一:货比三家 慎选银行
当前银行竞争非常激烈各自为了争取到更多的市场份额都会按照国家规定贷款利率范围进行贷款利率的调整。因此资金需求者在贷款时要做到“货比三家”择低利率银行去贷款。
例如同样是贷款10万元借款期限都是一年一个执行基准利率一个执行上浮20%的利率如果选择了后者一年就会多掏1000多元利息。
策略二:合理计划 选准期限
对于资金需求者需要用款的时间有长、有短。因此为避免多掏利息在银行贷款时就应合理计划用款期限长短。同样是贷款选择贷款档次期限越长的利率就会越高。也就是说选择贷款期限档次越长即使是同一天还贷款也会利息不同。
例如现行短期贷款利率分为半年和一年两个档次并规定贷款期限半年以内的执行半年期档次利率超过半年不足一年的就要执行一年期档次利率。如果资金需求者贷款期限为7个月虽然只超过半年期时间点1个月但按照现行贷款计息的规定只能执行一年期贷款利率这样无形中就增加了资金需求者的贷款利息负担。
策略三:弄清价差 优选方式
目前银行部门在贷款的经营方式上主要有信用、担保、抵押和质押等几种形式。与此对应银行在执行贷款利率时对贷款利率的上浮也会有所不同。同样是申请期限一样长数额又相同的贷款如果选择错了贷款形式可能就会承担更多的贷款利息支出让自己白白多掏钱。
因此资金需求者在向银行贷款时关注和弄清不同贷款方式下的利率价差非常重要。比如现在银行执行利率最低的贷款有票据贴现和质押贷款如果自己条件允许那通过这两种形式进行贷款肯定再合适不过了。
策略四:贷款协议 慎重签订
现在很多资金需求者在银行贷款签订协议时显得非常的随意。其实这种潇洒行为说明了他们缺乏良好的融资理财意识往往就会在贷款时多掏利息造成人为的“高息”。因为现在有些银行的贷款形式会让资金需求者在无形中多掏利息。例如留置存款余额贷款和预扣利息贷款。
所谓留置存款余额贷款即资金需求者向银行取得贷款时银行要求其从贷款本金中留置一部分存入该银行账户以制约资金需求者在贷款本息到期时能如期偿还。但就资金需求者来讲贷款本金被打了折扣就等于多支付了利息。
所谓预扣利息贷款即有些银行为确保贷款利息能够按时归还在贷款发放时从贷款人所贷款的本金中预扣掉全部贷款利息。由于这种方式会让资金需求者可用的贷款资金减少客观上加大了资金需求者的融资成本。